Quanto o seu patrimônio pode pagar por mês?
Quanto dá para tirar por mês para viver de renda — e por quanto tempo o dinheiro dura.
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Liberado
O valor mensal é só metade da resposta.
Estes três números saem da sua própria simulação. São eles que dizem se esse plano se sustenta.
O que abre em seguida
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Escolha o valor e o prazo. A retirada mensal aparece na hora — e depois o que muda quando a inflação, a preservação do principal e um retorno pior entram na conta.
Renda não é rendimento. A pergunta aqui é quanto o patrimônio consegue sustentar — e o que acontece com ele no caminho.
O que esses números estão dizendo
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O que acontece com o dinheiro ao longo do caminho
Por que ela chega a zero?
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O número depende da carteira que existe por trás dele.
- Impostos e custos — reduzem o que efetivamente sobra.
- Sequência dos retornos — perder no começo da aposentadoria é diferente de perder no fim.
- Composição da carteira — liquidez, inflação, renda fixa, exterior e risco não trabalham igual.
- Reserva e imprevistos — dinheiro que precisa estar disponível não sustenta a mesma retirada.
O número já está calculado. O que falta saber é se a sua carteira consegue sustentar esse número. Com a composição real, impostos, custos e necessidade de liquidez, a resposta pode mudar. Se quiser, me envie este cenário — a conversa começa daqui, não do zero.
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Marcio Guedes, engenheiro civil. CPA, C-Pro R e C-Pro I pela ANBIMA. Material educativo; a análise real depende dos dados da carteira.
O número bonito é fácil. O número certo é útil.
- Carteira-modelo: pós-fixado e liquidez 24%, renda fixa IPCA+ 38%, prefixado 8%, renda variável Brasil 8%, exterior 12%, ativos reais 10%.
- Retornos usados: pós-fixado 3,0% real ao ano; IPCA+ 5,0%; prefixado 4,0%; renda variável Brasil 6,0%; exterior 5,5%; ativos reais 4,0%. São hipóteses do simulador, não projeções de mercado.
- Inflação: IPCA de referência de 4,5% ao ano.
- Valor fixo em reais: a retirada não é corrigida pela inflação, como a maioria dos simuladores mostra. Em poder de compra de hoje, a retirada é corrigida e compra a mesma coisa no começo e no fim.
- Cenário prudente: reduz em 2 pontos percentuais ao ano o retorno real da carteira-modelo.
- Limite: não há imposto, custos, sequência aleatória de retornos nem rebalanceamento. A curva serve para organizar a conversa, não para substituir um plano.